2017银行初级资格《法律法规》知识点：理财业务管理

2017年下半年银行职业资格考试时间为10月28、29日。为帮助大家备考，网校整理了《法律法规与综合能力》相关知识点，以供参考。祝学习愉快！

知识点——理财业务管理

按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。

理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。

根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。

商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：

1.主要监管指标符合监管要求；

2.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；

3.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；

4.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。