2017银行从业资格《个人贷款》知识点：贷款流程中的风险

（一）贷款受理和审查中的风险

1.贷款受理中的风险

（1）借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定。

（2）借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合要求；所有原件和复印件是否一致。

2.贷前调查中的风险

（1）项目调查中的风险。

（2）借款人调查中的风险。

（二）贷款审查和审批中的风险

1.未按独立公正原则审批。

2.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放。

3.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

（三）贷款签约与发放中的风险

1.贷款签约的风险

（1）未签订合同或是签订无效合同。

（2）合同文本中的不规范行为。

（3）未对合同签署人及签字（签章）进行核实。

2.贷款发放的风险

（1）个人信贷信息录入是否准确；贷款发放程序是否合规。

（2）贷款担保手续是否齐备、有效；抵（质）押物是否办理抵（质）押登记手续。

（3）在发放条件不齐全的情况下放款。

（4）在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求；未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等。

（5）未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。

（四）贷款支付管理中的风险

1.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证。

2.未按规定将贷款发放至相应账户。

3.在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去。

4.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。

（五）贷后管理中的风险

1.贷后管理的风险。

2.档案管理中的风险。