个人住房贷款业务开展的主要方式:与外部机构合作。
一、合作机构管理的内容
合作机构分析的要点 |
①分析合作机构领导层素质 |
与房地产开发商合作关系的确定及合作的执行 |
①确立合作意向 |
与其他社会中介机构的合作管理 |
其他社会合作机构包括:房地产评估机构、担保公司和律师事务所等 |
二、合作机构风险的表现形式
(一)房地产开发商和中介机构的欺诈风险
房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。
所谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的,采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。
“假个贷”的“假”:
一是指不具有真实的购房目的
二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象
三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等
(二)担保公司的担保风险
主要表现是“担保放大倍数”过大,即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大,造成过度担保而导致最终无力代偿。
(三)其他合作机构的风险