个人理财客户应当是具有完全民事行为能力的自然人。
在我国境内工作、居住满一年的境外个人,可用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。
保证收益理财计划的起点金额,人民币5万以上,外币应在5000美元以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额不应低于前者,并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币或等值外币,不得向无投资经验客户销售。对有相关投资经验,风险承受能力较强的高资产净值客户,可通过私人银行满足其投资要求。
银监会对私人银行客户的规定:金融净资产达到600万元及以上。
高资产净值客户需满足以下条件之一:
(1)单笔认购理财产品最低金额不少于100万元的自然人;
(2)个人或家庭金融资产总计超过100万元,且能提供相关证明的自然人;
(3)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元,且能提供收入证明。对65岁及以上客户进行风险承受能力评估时,应当充分考虑客户年龄,投资经验等。
【例1.判断题】各家商业银行根据自身理财产品的性质、客户的风险偏好、风险认知能力和风险承受能力分别设立了不同的客户准入标准。( )
A.正确
B.错误
【正确答案】A
【答案解析】各家商业银行根据自身理财产品的性质、客户的风险偏好、风险认知能力和风险承受能力分别设立了不同的客户准入标准。
【例2.判断题】银监会对私人银行客户的规定是金融净资产达到500万元及以上。( )
A.正确
B.错误
【正确答案】B
【答案解析】银监会对私人银行客户的规定是金融净资产达到600万元及以上。