2017银行从业考试《个人理财》知识点：客户风险评估

1.评估的目的

风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策。

【例题·判断题】风险承受能力评估是为了让金融理财师尽可能多的将理财产品推销给客户。（ ）

A.正确

B.错误

【正确答案】B

【答案解析】风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策。

2.评估方法

（1）定性方法和定量方法

定性评估方法主要是通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有对所搜集的信息给予量化。这类信息的收集方式是不固定的，对这些信息的评估基于直觉和印象。

定量评估方法通常采用有组织的形式来收集信息，进而可以将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力。

【例题·判断题】定性分析主要是通过与客户面对面的交谈来基本判断客户的风险属性，且有严格的量化关系。（ ）

A.正确

B.错误

【正确答案】B

【答案解析】定性评估方法主要是通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有对所搜集的信息给予量化。这类信息的收集方式是不固定的，对这些信息的评估基于直觉和印象。

（2）客户投资目标。金融理财师首先必须帮助客户明确自己的投资目标。如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险厌恶者；如果客户的主要目标是高收益，则该客户很可能是风险追求者。

（3）对投资产品的偏好。衡量客户风险承受能力最直接的办法是让客户回答自己所偏好的投资产品，也可以让客户将投资产品从最喜欢到最不喜欢排序，或者给每一种产品进行评级，不同级别代表客户的风险偏好程度。

当然，调查结果的准确性也会取决于客户对不同投资产品的风险和预期收益的熟悉程度。

（4）概率和收益的权衡

确定/不确定性偏好法。让客户进行选择：确定收益和可能收益（期望收益相同）。

最低成功概率法。让客户进行两项选择：无风险收益和有风险收益。对于有风险收益同时列示五个成功概率：10％、30％、50％、70％、90％。以此加以判断。

最低收益法。要求客户就可能收益而不是收益概率做出选择。

3.评估内容

银行业协会制定的模板，客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力。将客户划分为：保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型。

【例题·单选题】关于客户风险评估方法中错误的是（ ）。

A.衡量客户风险承受能力最直接的办法是让客户回答自己所偏好的投资产品，也可以让客户将投资产品从最喜欢到最不喜欢排序，或者给每一种产品进行评级，不同级别代表客户的风险偏好程度。

B.定性方法为主，定量方法为辅

C.金融理财师首先必须帮助客户明确自己的投资目标。如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险厌恶者；如果客户的主要目标是高收益，则该客户很可能是风险追求者

D.最低收益法就是要求客户就可能的收益而不是收益概率作为选择。比如，一项投资有一半的可能损失1/3净资产，有一半的可能得到一笔收益。你愿意承担此项风险的最低要求收益是多少。要求的收益越高，说明其风险厌恶程度越高。

【正确答案】B

【答案解析】选项B应该是以定量为主，定性为辅。