2017银行从业考试《个人理财》知识点：银行代理理财产品

一、银行代理理财产品的概念

银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

二、银行代理理财产品销售的基本原则

1.适用性原则

在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

2.客观性原则

在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

【例题。多选题】在为客户推荐代理理财产品时，需要考虑的因素有（ ）。

A.客户所属的人生周期

B.客户的风险承受能力

C.客户的投资目标

D.投资期限长短

E.产品流动性

【正确答案】ABCDE

【答案解析】在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。