207银行从业《个人理财》知识点：客户理财价值观与行为金融学

1.理财价值观的含义

客户对不同理财目标优先顺序的主观评价。投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出即强制性支出包括：日常生活基本开销，偿债，续期保费。

【例题·判断题】收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，选择性支出也称强制性支出。（ ）

A.正确

B.错误

【正确答案】B

【答案解析】注意，义务性支出也称为强制性支出。

2.客户的投资行为特征与理财师的沟通技巧

客户可分为四类：

谨慎的投资者：注重财产安全，厌恶风险。投资组合低交易低波动，被动投资。

有计划的投资者：对市场、行业、公司进行研究，很少感情用事。投资决策保守，对自己计划的投资过程自信，难以接受别人的不同建议。理财师应对其用数据等实证结果进行引导。

个人主义投资者：对自己能力很自信，质疑理财师的建议。沟通时要注意策略。

冲动投资者：经常调整投资组合，追逐热点投资。要提示频繁调整所带来的高交易成本对业绩的负面影响。

【例题·判断题】理财师应通过改变客户的理财价值观，使其在正确的价值观下进行理财。（ ）

A.正确

B.错误

【正确答案】B

【答案解析】价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是通过沟通让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式，并提醒客户投资方式的缺陷。