2017银行从业《个人理财》知识点：个人理财风险的影响因素

1.风险类型

理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性与客户风险承受能力类型错配风险，评估问卷的有效性和适用性存在不足将带来错配的风险。另外理财人员的专业素质不高也将带来产品与客户错配风险。

产品风险：

（1）基础资产的市场风险

理财产品最终运用方向（基础资产）所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。包括：信用类风险，违约。利率风险；汇率风险；股票类，股票价格风险；商品类，商品价格风险。

（2）支付条款中的支付结构风险

一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。二是由于支付条款设计中的特别安排，如增信措施、流动性或期限安排，自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。

（3）理财资金的投资管理风险

投资管理风险（投资管理团队专业化程度、经验）和交易对手方风险（信用风险）。

2.宏观影响因素

从客户角度，宏观经济影响其微观经济金融状况，进而影响其风险承受能力，及对理财工具与顾问服务的选择。

理财产品及其他各种理财工具的市场风险与宏观经济与金融形势密切相关。

3.微观影响因素

客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力易变性。

理财产品与顾问服务中的而微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。

【例。多选题】个人理财业务的风险管理应包括（ ）。

A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险

C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险

D.综合理财服务中面临的法律风险

E.商业银行在提供理财顾问服务过程中面临的声誉风险

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查个人理财业务的风险管理。