前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务,是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈,以及是否需要正式开始贷前调查工作。
国际通行的信用标准“6C”原则:品德、能力、资本、担保、环境和控制。
面谈内容
客户的公司状况 |
历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等 |
客户的贷款需求状况 |
贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等 |
客户的还贷能力 |
主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等 |
抵押品的可接受性 |
抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等 |
客户与银行关系 |
客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等 |
面谈结束时的注意事项:
【提示】如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理),调查人员应当向客户获取进一步的信息资料,并准备后续调查工作,注意不得超越权限作出有关承诺。
【提示】如客户的贷款申请不予考虑,调查人员应留有余地的表明银行立场,向客户耐心解释原因,并建议其他融资渠道,或寻找其他业务合作机会。