2017银行从业资格《个人贷款》：借款人风险及控制措施

一、借款人风险

1.借款人个人真实收入状况难以掌握，银行难以持续跟踪收入的稳定性。

2.借款人以保值、投资甚至投机为目的的贷款，一旦判断失误，就可能拖延还款甚至放弃还款。

3.借款人行为风险。

4.借款人欺诈风险。

二、借款人风险的管理措施

1.在确保贷款资料的完整性和贷款行为的真实性的前提下，判断借款人第一还款来源的可靠性，审慎测算预期收入。

2.多途径证实借款人收入证明的真实性。

3.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统对借款人身份信息、交易信息、信用状况进行查询。

4.银行客户经理人员要认真执行面签和访谈的有关规定。

5.充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信息核查和贷后回访，及时掌握借款人的最新状况，并及时采取相应措施降低银行所面临的风险。