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2017银行从业资格考试《个人贷款》知识点:合作机构风险管理

2016-12-07 14:02 来源:财考网 

(一)合作机构管理的内容

1.汽车经销商的欺诈风险

一车多贷

汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套购车资料向多家银行申请贷款

甲贷乙用

实际用款人取得名义借款人的支持,以名义借款人的身份套取购车贷款

虚报车价

经销商和借款人相互勾结,虚报车价

冒名顶替

盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

全部造假

犯罪分子伪造包括身份材料、购车资料、资产证明等一整套资料套取银行贷款

虚假车行

不法分子注册成立经销汽车的空壳公司,在无一辆现货汽车可卖的情况下,以无抵押贷款为诱惑,吸引居民办理个人汽车贷款,骗贷、骗保

2.合作机构的担保风险

合作机构的担保风险

(二)合作机构管理的风险防控措施

①加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况。

②按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入,动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度。

③由经销商、专业担保机构担保的贷款,应实时监控担保方是否保持足额的保证金。

④与保险公司的履约保证保险合作,应严格按照有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项,避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔,造成贷款损失情况的发生。

银行从业

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