银行从业《个人贷款》知识点：抵质押及担保

知识点：抵质押及担保

抵押是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。

（一）抵押作为风险缓释工具的功能分析

1.增加借款人违约成本，防范抵押风险

2.减少银行风险暴露，降低违约损失

（二）抵押品价值评估的必要性

抵押品作为减少银行损失的信用风险缓释工具，其发挥作用的重要前提条件是对借款人或借款人相关交易主体提供抵押品价值的合理评估。

1.在贷款发放之前，抵押物的评估价值是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的关键因素。

2.在贷款存续期间，抵押品价值是银行判断抵押品对信贷资产保护程度变化的重要依据，银行需要根据抵押品特点实行不同频率的动态监控，及时揭示价值波动，并采取相应的风险控制手段，如要求借款人及时补足抵押缺口或部分提前还款以降低风险敞口。

3.对于发生信用违约，银行需要通过处置抵押品来实现债权保障时，抵押品价值是判断银行可能收回资金额度的重要参考依据。

（三）银行加强抵押品管理的主要措施

1.银行内部要建立抵押品内部评估及管理机制

2.建立抵押品全程管理体系