1.自我评估法
自我评估法是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从影响程度和发生概率两个角度来评估操作风险的重要程度。
商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理。
2.因果分析模型
在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。
表1操作风险损失的因果分析示例
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损失事件 |
风险成因 |
风险类别 |
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前台业务人员招聘、培训投入大幅增加，但营业收入/利润水平同比显著下降 |
市场竞争加剧导致熟练员工/核心雇员流失 |
人员因素 |
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理财业务规模快速增长，但客户投诉/法律诉讼超比例增加 |
产品设计/目标客户不合理 |
内部流程 |
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电子银行业务规模快速增长，但客户资金被盗/交易故障次数异常增多 |
软硬件/系统处理能力有限或存在安全漏洞 |
系统缺陷 |
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