银行从业资格考试《个人理财》知识点：银行代理理财产品概述

知识点：银行代理理财产品概述

（一）银行代理理财产品类型

基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

（二）银行代理理财产品销售基本原则

1.适当性原则

在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

2.客观性原则

在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

3.避免利益冲突原则

银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应互相独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。