银行职业知识点《个人贷款》：个人客户统一授信管理

个人客户统一授信管理是指商业银行作为一个整体，对单一客户统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一管理的信用风险管理制度。

（一）个人客户统一授信管理应遵循的原则

1.统一管理原则

在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。

2.全面测算原则

在还款能力的测算方面，要对借款人家庭的工资收入、财产性收入、企业经营收入进行综合考虑。

3.分类控制原则

“分类控制”是指在个人客户统一授信管理中，根据是否提供抵（质）押物以及贷款用途分别加以测算和控制。

4.动态管理原则

“动态管理”是指在授后管理的过程中，需根据借款人及其配偶更新的征信状况以及实际了解到的客户状况，定期或不定期地对客户家庭还款能力和无抵押授信限额及其使用情况进行复核。

（二）个人客户统一授信的管理流程

商业银行应开发相应程序用于辅助家庭收入偿债比和额度的具体测算。